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券商资管公募大集合销售寻新路 超七成上线互联网平台

2020-08-06 01:05  来源:证券日报 周尚伃

    本报记者 周尚伃

    券商资管公募化改造不断提速,目前已有22只券商大集合产品完成改造。据《证券日报》记者了解,不少大集合产品在完成改造后,努力拓宽销售渠道,推进产品在互联网平台销售。目前在互联网平台上销售的券商资管产品起购金额门槛大大降低,申购费率比券商直销更划算。

    16只产品上线互联网平台

    《证券日报》记者发现,为了拓宽销售渠道,在22只已完成公募化改造的券商大集合产品中,目前已有16只登陆互联网理财平台销售(各平台重合产品不叠加计算),占比73.73%。相较于以往券商资管产品5万元的起购门槛,券商公募大集合产品的起购金额门槛大大降低。

    以腾讯理财通为例,在其稳健理财专区券商类产品中,目前在售的一只券商公募大集合产品起购门槛仅100元。该产品精选中短久期信用债作为基础资产,择机波段操作长久期信用债,并适当配置ABS类资产,滚动封闭期为6个月。自成立以来,该产品年化净值增长率为3.28%,目前已累计成交1万笔。

    在京东金融的定期精选中,券商理财产品被分为稳健类、浮动类两种专区。其中,浮动类全部是券商公募大集合产品,包括7家券商旗下的15只产品。由于产品投资类型不同,这15只公募大集合产品的收益浮动较大,起购金额也从1元至1000元不等,持有期限从活期到1年期不等;由于各类产品风险等级不同,产品的各项费率也存在很大差异。

    天天基金中设有券商公募专区,包含6家券商的6只产品。需要注意的是,在互联网理财平台购买券商产品,通常需要进行在线风险测评。

    从目前已改造完的22只券商公募大集合产品中可以发现,销售机构除了券商外,还包含了银行、基金代销、各类互联网平台等机构。此外,部分券商还在为公募大集合产品不断增加销售机构。

    “公司正在努力推进互联网平台销售,像京东金融、腾讯理财通这样的面向大众投资者的互联网平台,只要产品业绩优秀,就会实现良性循环。”一家上市券商资管投资部门总经理在接受《证券日报》记者采访时强调:“通过互联网平台拓宽销售渠道,将是中小券商扩大资管规模的必经之路。”

    互联网平台购买可省申购费

    《证券日报》记者注意到,如果投资者在互联网平台购买券商公募大集合产品,除了可获知风险等级提示、非保本浮动收益外,还会被告知单笔资金的封闭期,但在封闭期间不支持取出。在费用方面,投资者需仔细阅读交易规则,比如,一些产品可能没有申购费和赎回费,却有运作费用(包括管理费、托管费和销售服务费等)。再如,一些产品的申购费用与资金量多少相对应;持有期限不同,赎回费用也各自不同。

    上述接受《证券日报》记者采访的上市券商资管投资部门总经理表示,“在互联网平台购买券商理财产品的优势,在于申购费用的折扣上,往往要比在券商处直接购买费用要低得多,大部分互联网平台目前都是以走量为主。但在后续服务方面,券商比互联网平台更有优势,毕竟券商本身具有专业的理财团队。”

    在京东金融平台中有一款券商公募大集合产品,起购门槛为1000元,风险等级为中低风险。该产品购买费率共有四档,其中购买额小于100万元的申购费率为0.07%;赎回费率共有5档,持有期限少于7天的费率为1.5%。但在券商App处购买上述产品,购买额小于100万元的申购费率为0.7%,赎回费率则与互联网平台相同。

    我们可以算笔账,比较一下二者区别:假设某投资者投资5万元购买份额净值为1.05元的上述大集合产品。如果在京东金融平台购买,对应的申购费率为0.07%,净申购额为50000÷(1+0.07%)=49965.02(元),可申购份额为49965.02÷1.05=47585(份),对应的实际申购费用为47585×1.05×0.07%=34.97(元)。如果在券商APP理财商城购买同款产品,对应的申购费率是0.7%,净申购额为50000÷(1+0.7%)=49652.43(元),可申购份额为49652.43÷1.05=47288(份),对应的实际申购费用为47288×1.05×0.7%=347.57(元)。

    《证券日报》记者还了解到,通过券商APP购买公募大集合产品的申购费用由投资人承担,不列入集合计划财产,主要用于集合计划的市场推广、销售、注册登记等各项费用,申购金额越大,所适用申购费率就越低;赎回费率则是持有产品时间越长,费率越低。

    通过腾讯理财通购买大集合产品不需要申购费,对持有期少于7日的投资者收取1.5%的赎回费,全额计入集合计划财产。但投资者需要承担运作费用,其中包括管理费(每年0.3%)、托管费(每年0.1%)、销售服务费(每年0.3%)。这部分费用从基金资产中每日计提,每个工作日公告的基金净值已扣除相应费用,无需投资者在每笔交易中另行支付。

(编辑 汪世军)

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