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百行征信两周年成绩单:拓展金融机构达1710家 P2P借款人基本全覆盖

2020-05-25 18:17  来源:证券日报网 李冰

    本报记者 李冰

    近日,百行征信有限公司(下称“百行征信”)披露成立二周年成绩单。

    根据披露,百行征信服务范围已经覆盖B端(机构端)、C端(个人端)、G端(政府端),形成全面的客户服务生态。截至2020年5月22日,百行征信已服务客户类型达到20余类,涵盖P2P、小贷公司、消费金融、融资租赁、民营银行、村镇银行、城商行、农商行、全国性股份制商业银行等。

    苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示,“一直以来国内的征信系统主要是以央行征信数据库为基础,收录主要是银行等金融机构的借贷类信息及非借贷类信息。但随着互联网金融及新金融发展,很多非持牌机构涉入金融领域,比如P2P网贷、小贷机构,此类信息数据并没有被覆盖,百行征信作为央行征信数据库的补充,也是对此类信息征信数据库建设的有效补充。”

    百行征信方面表示,按照中国人民银行关于构建“政府+市场”双轮驱动征信发展模式的总体部署,自开业之初先集中精力面向互联网金融和新金融客户收集信贷信息,在基本实现非传统金融数据全覆盖的基础上,同步面向消费金融、传统金融和金融替代信息源进行业务拓展。

    已拓展金融机构达1710家

    作为央行批准的、全国唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构,百行征信自创设之初就备受关注。

    公开资料显示,百行征信由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构按照共商、共建、共享、共赢原则共同发起组建。公司于2018年5月23日在深圳正式揭牌成立,成为我国第一家、也是目前唯一一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司。

    具体来看,其数据库建设初具规模。截至2020年5月22日,百行征信已拓展金融机构达1710家,签约信贷数据共享机构近1000家。同时,对接了公安身份信息、运营商手机信息、银行卡信息、航空出行信息、铁路出行信息、失信被执行人信息和互金逃废债信息等9类金融替代信息,并与地图地址信息、地方政务信息、生活服务信息等5类信息源达成合作意向。

    麻袋研究院高级研究员王诗强对《证券日报》记者表示,“从百行征信成绩单来看,说明发展非???,覆盖数据维度也很丰富。”

    据百行征信方面介绍,其与各类金融机构及业务伙伴构建征信生态产业链。预计到2020年底,百行征信总产品数将达到17款以上,形成对信贷生命周期的多环节覆盖。此外,针对仲裁数据、消费信贷数据,以及后续授信评估、信贷资产价值评估等方面,将力争在三年内逐步实现信贷、决策、服务和营销全方位,贷前、贷中和贷后全流程的信用信息大类产品全覆盖。

    已收录个人信息主体超8500万

    P2P借款人基本全覆盖

    值得关注的是,根据披露,百行个人征信系统收录个人信息主体超8500万人,信贷记录22亿条。累计收录P2P借款人4000余万,基本实现网络借贷人群全覆盖,有效配合了互联网金融专项整治工作。

    王诗强对《证券日报》记者表示,“随着P2P网贷的业务不断清退,小贷公司监管趋严,百行征信新的数据来源也面临新的挑战。”

    另外,披露信息显示,百行征信面向C端,于2020年初推出APP服务,正式面向社会公众推送个人信用报告;面向G端,与中国人民银行成都分行、深圳市福田区政府、江苏省联合征信有限公司等开展了合作。

    据介绍,百行征信对外陆续推出个人信用报告、特别关注名单、信息核验产品、反欺诈系列产品(欺诈规则报告、反欺诈评分、反欺诈风险画像)和百行征信APP,形成了初具规模的百行征信产品序列及服务平台。具体数据显示,截至2020年5月22日,百行征信基础征信产品——个人信用报告日均查询50万笔,累计使用量超过1.2亿笔;特别关注名单、信息核验、反欺诈系列等增值产品,日均查询25万笔,累计使用量超5300万笔。

    百行征信方面表示,2020年是未来三年战略规划发展的开局之年。百行征信将以构建“一圈一链”为未来三年的核心发展战略,即与股东单位、行业协会、大专院校、金融机构、金融科技企业等一起努力,共同构建专业开放、协作共享和高科技赋能的征信生态圈及产业链。

    黄大智坦言,“在金融领域征信方面,仍有些问题亟待破解,第一,数据孤岛,虽说银行和百行征信两个联合起来覆盖的领域已足够大,但非金融类数据方面仍存在大量数据孤岛问题,在一定程度上影响了整个金融周期体系的建设,例如,金融领域长期存在的多头借贷问题;第二,数据质量,在数据维度、数据标准和数据质量方面均有待改善的地方;第三个,征信救助,我国征信体系建设已经发展很快了,但仍然不够完善。由于过往互联网金融发展过程存在个人隐私被侵犯情况,例如,经常有人“被贷款”、“被法人”、“被上征信”等这种情况,针对于个人征信报告记录中有不符合实际情况的,可以根据情况去向银行或是金融机构申诉。”

(编辑 李波 才山丹)

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